Семейная ипотека

Размер кредита по льготной программе не может превышать 80% от покупки. Остальные 20% могут быть внесены в виде субсидии (например, "Молодая семья" или "Материнский капитал"), либо продавец (застройщик или дольщик) может, при желании, субсидировать этот первоначальный взнос или офомить рассрочку по его внесению до 12 месяцев. В случае субсидирования первоначального взноса застройщиком цена может вырасти, так как повышается налоговая нагрузка на продавца.

Программа продлена до 2030 года и семьи с первенцем, рожденным в 2024 года и позднее также могут воспользоваться данной льготной ипотекой.

Рефинансирование по данной программе могут получить семьи, в которых есть ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид до 18 лет (не вкл). Важный нюанс — рефинансировать можно ипотеку выданную на покупку первичного жилья от застройщика или строительство дома застройщиком по ФЗ-214. Рефинансировать кредит на ИЖС подрядом могут только семьи с ребенком-инвалидом, но исключительно в случае, когда расчет производится с использованием эскроу-счета.

По семейной ипотеке можно купить готовое или строящееся жилье только от застройщика, если приобретается готовый жилой дом, то еще допускается покупка от ИП-строителя. А вот вторичное жилье можно приобретать только семьям с ребенком-инвалидом в регионах без строительства (ЧАО и НАО). Очень популярной целью семейной ипотеки является строительство жилого дома с помощью подрядной организации. Строить можно на своем участке или на приобретаемом в рамках этой же программы. Важное условие — расчет должен осуществляться с использованием эскроу-счетов.

Нет, данная программа не требует выделения долей детям. Можно даже оформить покупку только на одного из супругов. В этом случае банк может запросить предоставление брачного контракта или нотариально оформленного согласия на покупку от второго супруга, но есть кредиторы и без этих требований.

Страхование приобретаемого/построенного объекта на период пользования кредитом обязательно, а вот личное страхование заемщика может требоваться банком, при отказе от данной страховки ставка может превышать предельную в 6%.

Можно, при привлечении созаемщика с доходом, либо с подтверждением доходов не с основного места работы (самозанятость, предпринимательство). Возможность получить льготную ипотеку есть и тогда, когда доход есть, но его сложно подтвердить — ряд банков рассмотрит заявку и без предоставления документов.

Самозанятые могут подать заявку как по двум документам, так и с подтверждением дохода. В этом случае потребуется справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика НПД (КНД 1122035) и справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД (КНД 1122036).

Запрета нет на полное или частичное досрочное погашение ни в одном из банков. Если не планируется продажа жилья, то погашение кредита с низкой ставкой не всегда целесообразно — дополнительные денежные средства выгоднее размещать на вкладе, где процент выше ставки кредита.

Да, даже если ипотека оформлена по льготной ставке, то можно получить вычет с процентов по данной ипотеке. Исключением является "Семейная ипотека" совмещенная с "Военной ипотекой", по которой заемщик не вносит платежи, а значит налоговый вычет не положен.

До конца прошлого года не было ограничений по количеству кредитов по этой льготной программе, и если воспользовались, то оформленные кредиты далее не учитываются. С 23.12.2023 действуют новые правила. Воспользоваться ипотекой можно дважды, но второй раз только при одновременном выполнении двух условий. Первая льготная ипотека погашена и после выдачи первого кредита родился еще один ребенок. При этом супруги могут оформить по одному кредиту в отдельности.

Да, семейная ипотека совместима с рыночной ипотекой и некоторые банки могут прокредитовать на большую сумму, чем лимит по программе в регионе. Но здесь есть два варианта:
1) выдача двух кредитов для покупки нового жилья (один кредит по льготной ставке, другой — по рыночной)
2) выдача кредита по средневзвешенной ставке, ставка расчитывается индивидуально.
Какой из этих вариантов выгоднее нужно определять индивидуально, с учетом планом по досрочному погашению кредита/ов.